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投資をしようにもまずお金が全然ないんですけど…
貯金は得意な人と不得意な人に分かれます。
不得意だというあなたもこの記事を読めば貯金ができるようになります。
記事の内容は、
・投資の活用について
・貯金とQOLについて
この記事は、
・投資を考えている人
におすすめです。
この記事を最後まで読んで、無理なく資産形成をしましょう。
庶民が100万円貯める2つの方法
庶民が100万円貯める2つの方法は以下の通り。
それぞれ解説します。
手取りの10〜30％を貯金
1つ目の庶民が100万円を貯める方法は、手取りの10〜30％を貯金する方法。
ボーナス年2回(20万×2)
と仮定した状態で、それぞれの割合について解説します。
10%を貯金
月2万円×50ヶ月＝100万円
ボーナスを全額貯金
月2万円×20ヶ月+60=100万円
毎月2万円を貯金することになります。
18万円で1ヶ月生活。
基本的に無理のない範囲とされています。
娯楽費にもある程度のお金が使える状態です。
ただ、ボーナスを全額貯金しなかった場合、100万円を貯めるには単純計算で50ヶ月かかるので4年以上かかることになります。
4年で100万円というのを遅く感じる場合におすすめなのは、ボーナスを全部貯金する方法。
ボーナスが1ヶ月分×2(40万円)
と仮定すると、
2万円×20ヶ月+60万円＝100万円
1年8ヶ月で100万円を達成することができます。
20%を貯金
月4万円×25ヶ月＝100万円
ボーナスを全額貯金
月4万円×15ヶ月+40=100万円
毎月4万円を貯金することになります。
16万円で1ヶ月生活。
1人暮らしの生活費の平均が17〜18万円なので、ある程度の節約が必要になります。
節約についての記事はこちら↓
月4万円×25ヶ月＝100万円
100万円貯まるまでに2年1ヶ月かかります。
ボーナスを全額貯金した場合、
月4万円×15ヶ月+40=100万円
1年3ヶ月で100万円を達成することができます。
30%を貯金
月6万円×17ヶ月＝102万円
ボーナスを全額貯金
月6万円×10ヶ月+40=100万円
毎月6万円を貯金することになります。
14万円で1ヶ月生活。
1人暮らしの生活費の平均が17〜18万円なので、節約が必要です。
節約についての記事はこちら↓
月6万円×17ヶ月＝102万円
100万円貯まるまでに1年5ヶ月かかります。
ボーナスを全額貯金した場合、
月6万円×10ヶ月+40=100万円
10ヶ月で100万円を達成することができます。
実家に住んで手取りの50%以上を貯金
2つ目の庶民が100万円を貯める方法は、実家に住んで50％以上を貯金する方法です。
「実家にお金を入れているか」によって割合は変わりますが、それぞれ解説します。
50%〜75%を貯金
実家に生活費として数万円入れている場合、50〜75％の貯金が可能です。
20万円-5万円=15万円
娯楽費や交際費等で3万円かかったと仮定
15万円-3万円=12万円
12万円を毎月貯金できます。
12万円×9ヶ月=108万円
ボーナスを貯金することなく9ヶ月で貯金100万円を達成することができます。
12万円×7ヶ月+20万円=104万円
7ヶ月で貯金100万円を達成することができます。
76%〜90%を貯金
実家に生活費を入れていない場合、76〜90%の貯金が可能です。
毎月20万円を自由に使えるため、娯楽費や交通費等を3万円以内で抑えることができれば毎月17万円以上を貯金できます。
17万円×6ヶ月＝102万円
100万円の貯金を達成するまでの期間はわずか半年。
17万円×5ヶ月+20万円=105万円
さらに短い5ヶ月で100万円を達成できます。
17万円×12ヶ月+40万円=244万円
244万円を貯金することができます。
投資を活用する
あのー、投資はどのタイミングで始めれば…
資産形成に重要な投資。どのタイミングで始めるべきか。
おすすめのタイミングを紹介するよ。
おすすめは以下の2通り。
それぞれ解説します。
投資しながら貯める
投資しながらお金を貯めることで貯金のみした場合よりも早く100万円を貯めることができます。
僕が実践した方法は、インデックス投資をフル活用する方法。
年率5%以上で運用できたのは時代が良かったと言われればそれまでです。
しかし、過去に例を見ないほど恵まれた時代ではもちろんありませんでした。
過去のデータからインデックス投資で年間5%のリターンを得ることは非現実的なことではありません。
インデックスに全額投資していると緊急時に対応しにくかったり元本割れのリスクがあります。
しかし、リスクを取ることでメリットがあります。それが5%程度のリターン。
積立貯金ではなく積立投資をすることで貯金100万円を早く達成することができます。
月2万円を年率5%で投資
100万円を貯蓄するのに、
月2万円を投資した場合→3年10ヶ月
投資した方が4ヶ月早く達成できます。
月4万円を年率5%で投資
100万円を貯蓄するのに、
月4万円を投資した場合→2年
投資した方が1ヶ月早く達成できます。
投資の最大の武器は複利
・月4万円を年率5%で投資
上記2つの条件では月2万の場合は4ヶ月早く貯まるのに対し月4万の場合は1ヶ月しか早くなりませんでした。
これは前者の方が複利の力が効いているためです。
時間をかければかけるほど複利の力は絶大なものになります。
1ヶ月しか早くならないのか1ヶ月も早くなるのかは価値観次第ですが、早くなるに越したことはありません。
当面の間、使う必要がないお金なら投資しながら貯めることをおすすめします。
貯めてから投資する
貯金100万円を達成してから少しずつ投資する方法です。
貯金100万円がある。というのは心の安定に繋がります。
・突然の出費にも対応できる。
・投資と違って元本割れしない。
などなど心理的負担を軽減できるメリットがあります。
上述した「投資しながら貯める」よりも資産の増加スピードが遅い分、ディフェンシブな資産形成の仕方と言えます。
QOLとのバランスに注意
今回の記事では、100万円貯める2つの方法について解説しました。
簡単にまとめると、
【100万円貯める2つの方法】
【投資を活用する】
自分の生活スタイルや元本割れのリスクを心理的に耐えられるかどうかなど自分にあった方法で資産形成をすることをおすすめします。
ちなみに僕は毎月3万円のお小遣いのほとんどを投資しながら500万円まで資産を作りました。
人によって資産形成スタイルは異なります。正解はありません。
節制も必要になる可能性がありますが、あなたの望む生活レベルとのバランスを意識することが継続の秘訣です。
最後まで閲覧していただき、ありがとうございました。
この記事が少しでもあなたの役に立てたら幸いです。
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